我国60岁及以上人口已过3.1亿，老龄化进程之快、规模之大，前所未有。从“十四五”的“积应对人口老龄化”，到“十五五”的“健全养老事业和产业协同发展机制”乌鲁木齐泡沫板胶，顶层政策信号也发清晰。

在这场关乎亿万庭福祉的变革中，保险公司因其的风险保障、长期资金、服务整优势，是银发经济的重要参与。太保，这总部位于上海的大型保险集团，在2025年正式将“大健康”战略升为“大康养”战略，并确立为未来五年的核心战略之。

字之变，背后是怎样的战略逻辑？保险、健康、养老、科技，如何拧成股绳？面对长护险全国建制、企业年金扩面、城市新提速等系列政策红利，太保如何落子？在“投入重、见慢”的行业共困惑面前，又如何定义康养的价值？

带着这些问题，我们度访谈了太保总裁马欣，试图勾勒出幅完整的太保“大康养”生态图景。

、从“大健康”到“大康养”战略跃升，字之变背后的核心逻辑

并非倒重来，而是水到渠成

战略升并非凭空而起。过去五年，太保在“大健康”战略下已悄然布局：2022年出的“蓝医保”长期医疗险已服务300万人；“金晚晴”年金集计划成为职业年金与企业年金市场规模大的集计划，规模600亿元；太保园自2021年个社区开业，已在全国13城落地15个项目，长住人数3000人，认知症照护区“床难求”；“太医管”平台累计服务1200万用户，问诊800万单。

马欣指出，正是这些年的积累，让战略升有了坚实的底气。“战略坚守为战略升奠定了坚实基础，”他说，“康养域事关民生，定要久久为功。”

“体化”生态是太保“大康养”的大特征

当被问及太保的“大康养”与同业有何不同时，马欣给出了个关键词：体化。他指出，太保的“体化”则体现在三个层面。先是组织体化。2025年9月，太保已在集团层面成立了康养生态组织，建立“集团-子公司总部-分公司”三层架构，设立项荣誉激励制度，形成常态化经营管理机制。其次是目标体化。对健康保险与养老金融，明确“增量、强对标、优品质、提份额”的总体策略，设定了未来五年的量化目标；对各服务主体，围绕客户服务、业务发展、能力建设三大维度设计综评价体系。后是生态体化。太保正在动康养服务由“全”至“”，各主体依托自身优势形成特，同时探索服务主体与保险主体间的市场化对价机制。

马欣强调：“体化不是口号，而是机制、是考核、是资源配置的逻辑。”

二、积把握时代发展“时”与“势”，参与多层次多支柱健康养老保障体系建设

抓长护险扩面机遇乌鲁木齐泡沫板胶

2026年，长期护理保险制度正式在全国范围内行。这被业内称为“六险”的制度，被视为应对老龄化与失能老人照护难题的关键基础。

马欣认为，发展长护保险是服务国战略、践行“国之大者”、做好金融“五篇大文章”的重要体现，既彰显太保作为头部保险集团的政担当与社会责任，也契公司发展需求，是贯彻大康养战略、巩固行业地位的关键工程。作为长护保险前期试点的主要参与，太保已具备定基础和能力，截至2025年末，太保已在57个城市参与了政府主的长护险经办服务，覆盖1.2亿参保人，积累了大量的失能评估、服务派单、质量监控等运营经验。马欣表示，这些经验也为太保在新轮市场机遇中找准发力点、实现新突破创造了有利条件。

展望未来，商业保险公司在长护险域的参与空间主要体现在三个面：参与经办服务，为政府主的长护险提供评估、结、稽核等服务；提供补充保障，开发商业长护险产品，覆盖基本制度之外的保障缺口，如的照护等、长的等待期、居改造补贴等；护理服务整，通长护险与自有养老服务体系，实现资金与服务的体化。

“蓝医保”的国民医疗险之路

在健康险产品端，“蓝医保”已成为太保的张名片。自2022年出以来，这款长期医疗险紧盯年轻及庭客群，围绕“好医、好药、好服务”的价值主张，构建了覆盖“标准-普惠-端”的立体产品矩阵。截至目前，“蓝医保”累计服务用户300万，成为连接“医、护、康、养”资源的关键纽带。

从“被动赔付”到“主动管理”

商业健康保险的整体发展水平还处于从“有没有”向“好不好”转型的关键阶段，其长期可持续发展能力的构建尚在途中，尤其需要统筹平衡好医疗通胀和风险减量的良互动，形成营运闭环、对冲死亡螺旋风险。“服务是健康保险的增长飞轮”，马欣表示。

太保旗下太平洋健康险联太保产险、太医管共同出了“医赔通”服务，旨在为企业造站式的“就医+理赔”解决案，帮助企业员工获取优质、便捷的医疗保障和保险服务。截至2025年末，“医赔通”服务已覆盖380企业客户，服务员工规模达 29.8万，客户服务满意度不断提升。

“服务增量的根本目标在于提升商业保险筹资率、增强客户黏与实现风险减量。”马欣强调。

的老龄化与欧美的不同

当被问及的老龄化与欧美、日本的差异时，马欣给出了个观察：相对于欧美及日本，是“未富先老”，又叠加少子化使庭养老快速弱化。

与此同时，养老金融发展面临结构挑战：是的"支柱大"。养老支柱占对主地位，二、三支柱发展相对不足；二是养老金替代率较低，职工养老金替代率仅为40左右乌鲁木齐泡沫板胶，远低于世界银行建议的70标准；三是居民金融素养有待提，近三分之二的庭财富集中在实物资产，金融资产中以现金和存款为主，资产久期短。

参与养老三支柱发展

这种具有特的养老形势，给养老金市场带来广阔的发展空间。太保参与养老三支柱发展，支柱聚焦投资能力输出，二支柱聚焦扩大覆盖面，三支柱聚焦做优产品服务。

“金晚晴”年金集计划是太保在职业年金和企业年金域的明星产品。它通过“多管理人、多资产配置”模式，在固收、另类、权益等细分域遴选优秀管理人，分散风险，形成稳健风格。该产品已成为雄安新区企业年金集计划的产品。

此外，太保还将“百岁居”居养老服务与年金产品包，客户在取年金的同时，万能胶生产厂家自动获得居安全监测、紧急响应、就医协助等服务，实现“资金流”与“服务流”的闭环。同时，在传统年金或终身寿险上附加长护责任，旦客户达到失能状态，可提前取保险金或获得护理服务。

通过资源共享与资金闭环，动二三支柱联动发展

在养老金融域，太保明确提出了“二三支柱联动”策略：通过资源共享，二支柱的企业客户可转化为三支柱的个人客户；通过资负联动，养老金资产的配置可与太保的康养基础设施形成长期资金对接；通过产服衔接，养老金取与康养服务支付形成闭环，客户需在退休后自行筹措服务费用。

马欣总结道：“养老金融不是张保单就结束了，而是个跨越几十年的客户关系管理过程。”

三、抓行业转型的“破”与“立”，发挥保险+康养服务的支付整作用

为积应对老龄化，积布局康养产业、赋能保险主业发展，已成为保险行业的转型共识。太保已初步建立“-诊-疗-复-养”全链条服务体系：预端包括体检、疫苗、青少年健康促进计划“青青成长”；诊断端有7×24小时线上医疗“太医管”、线下转诊、县域智能医联体；疗端涵盖直付医疗网络、就医协助、药品与护工服务；康复端有“源申康复”医院及康复医疗网络；养老端则有“太保园”机构养老和“百岁居”居照护。

马欣表示，下步不是简单地铺摊子，而是聚焦做、做精、做优，动服务由“全”至“”转型。

太保园：从“重资产”到“轻重结”

太保园的布局直受到市场关注——13城15个项目乌鲁木齐泡沫板胶，覆盖颐养、康养等多元业态。但新的战略向已经明确：坚持“轻重结、以轻为主”的思路。

过去拿地建社区，是为了快速形成和运营能力。如今能力已经具备，太保将抓住城市新的机遇，多采用租赁、改造、委托运营等轻资产模式，聚焦城心养老——即在城市核心区域或成熟社区周边布局养老设施，让老人不离开熟悉的社交圈、医疗圈。这模式既降低了投资强度，也提了客户接受度。

入住率面，太保园整体表现稳健，部分成熟社区如普陀社区的认知症照护区甚至“床难求”。据观察，客户度需求集中在业照护（尤其是认知症）、医疗配套和精文化生活三个面。

百岁居：居养老加聚焦“安全、就医、照护”

居养老是大多数老年人的选择，却也是难耕落地的域。太保全新造 “百岁居” ，构建站式智慧居养老服务，破解三大核心痛点，涵盖安全检测（辅具护、风险告警、三响应）、就医协助（线上问诊、线下陪诊、就医绿通等）及照护服务（院内护理、院后康复、按需上门），全力保障长者晚年意外有人救、生病有人管、卧床有人陪。

下步，“百岁居” 将加快强化前端庭诊室建设，依托医疗硬件升居健康监测能力，造居养老站式服务入口；中端以养老管为纽带，实现跨场景服务缝衔接，让长者遇事有人对接、快速匹配所需服务；后端搭建居与户外全场景养老优选服务网络，持续完善安全、就医、照护三大板块服务内容，好满足长者多元化养老需求。

源申康复：补上“康复”短板

在医疗链条中，康复往往是被忽视的环。太保通过“源申康复”正在补齐这短板。目前，源申康复已在厦门、济南、广州三地落子，总规划床位约1100余张。厦门、济南两地康复医院已开业，聚焦病症造优势学科。太保还与上海交通大学医学院共建康复研究院，与齐鲁医院组建医联体，探索产研融发展。

马欣指出，康复不仅是“病之后”的事，是“、提质量、降费用”的关键环节。

太医管：发挥AI能力，实现管理式医疗跃升

在太保的康养生态中，“太医管”是个特殊的存在。它不仅是线上医疗服务入口，是AI技术落地的核心载体。目前，太医管围绕预诊、诊中、诊后场景，已搭建了11个智能体，赋能诊疗准确和医生率。

预诊智能体可根据用户描述的症状，荐适的科室和医生，减少挂错号的比例；诊中辅助智能体实时提示医生可能的诊断、药物相互作用和新指南；诊后随访智能体自动生成康复计划，提醒用药和复诊，收集不良反应信息。

马欣强调：“AI不是要取代医生，而是让医生的精力集中在有价值的判断和沟通上。”

围绕三大场景，化康养服务与保险的融

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下阶段，太保将围绕客户发展、产品创新、营运控费三大场景，全力化服务与主业的场景融，造“服务嵌入场景、场景反哺主业”的良循环。

在客户发展场景中，通过“低频保险交易+频服务互动”模式，增强客户黏；在产品创新场景中，将服务嵌入保险产品设计，通支付闭环，提升产品竞争力；在营运控费场景中，依托全周期服务体系，提升客户健康水平，优化营运成本，终实现风险减量。

结语：银发时代的太保答卷

从“大健康”到“大康养”，字之变，背后是战略逻辑的刻跃升；从“全链条”到“体化”，字之增，背后是组织能力的重构。

在这场关乎国计民生的银发浪潮中，太保选择了条“难而正确”的路——以久久为功的定力，构建个保险、投资、服务、科技度融的康养生态。

正如马欣在多个场所言：“战略坚守，是初心、是定力；战略升，是向、是新局。两者相辅相成，我们定会做‘大康养’战略，交上应对银发时代的太保答卷。”这份答卷，正在被越来越多的客户、庭、社会所检验。

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