喀什家具封边胶厂家 银行拓新的“两种解法”: 招商银行送Token, 兴业银行送鸡蛋

文：向善财经喀什家具封边胶厂家

近，兴业银行因为“上门服务”规的问题，引起了广泛的讨论。

根据新闻网的报道，这事儿的起因，是江西南昌位64岁的保洁员胡女士，在2024年的时候，按照物业公司要求，在小区办公室配办理工资卡。

上门办卡的不是兴业银行南昌当地的分行，而是远在千里之外的安徽肥新站支行的工作人员，现场摆着两篮鸡蛋作为“活动福利”，只要开立证券三存管账户，即可获得全部福利。

终在工作人员的全程引下，胡女士完成了开户的过程，但不识字的她，没有办法阅读风险提示，也并不知道自己要承担什么风险。

直到半年后，她生日当天收到国元证券的祝福短信，人才发现老人名下莫名多了个跨省开立的证券账户。

有意思的是，在事后的调查中，属们发现了当时银行工作人员三点违规的地：

·为了绕过跨省办卡的监管要求，老人被挂靠到肥保洁公司名下。

·风险测评里她的学历被填成“中”，风险等标注为 “稳健型投资者”。

·开户单据上的签名，也和老人的笔迹明显不符，银行工作人员也承认材料大概率是代签。

不过，事发之后，兴业银行新站支行的处理态度非常端正，既给了属现金赔偿了解此事的案，道歉的态度也其诚恳。

但终，胡女士的属还是选择向上单位举报。

至此，不有朋友会觉得不可思议，毕竟都2026年了，在金融监管持续收紧、消费者权益保护反复强调的当下，但凡正经点的保健品都不敢拿老年人做文章了，兴业银行这么大的股份行，怎么还会犯这种侵犯老年消费者权益的低错误？

争议的表象，或许只是次基层网点的操作失当，但背后折射的，或许是全力追赶售赛道份额的股份行，在规模与规之间的艰难拉扯。

//两篮鸡蛋背后，是1000万老年人

回顾这次事件中暴露的三项违规问题，说起来都不上什么复杂的规难题。

像挂靠工作单位、篡改风险测评信息、代客户签署开户文件，任何个接受过基础规培训的银行从业者，都清楚知道这些是对不能碰的红线。不用说开户、三存管这类基础的售业务，是每个网点的日常工作喀什家具封边胶厂家，流程规范定会反复强调。

而且，从客户的结构上看，截至2025年10月末，该行服务50周岁及以上客户2900万户，60岁及以上客户1000万户，是股份行里老年客群权重的几之。

能力越大，责任越大，这就需要银行做好口碑，重视老年群体的权益。

那为啥这名员工还会出现这么严重的工作失误呢？

要理解这名基层员工的行为逻辑，或许要从兴业银行的售转型说起。

近些年售业务凭借收益稳定、风险分散、客户粘强的特点，成了各银行争相布局的 “压舱石”。兴业银行也顺势开启了从“同业之”向“售强行”的战略转型，将售业务作为全行重要的增长引擎。

财务数据显示，在整个“十四五”期间，兴业银行的售客户由7956万户增至1.15亿户，增幅44；售存款由0.73万亿元增至1.80万亿元，售存款跃居股份制商业银行二位。

截至2025年末，该行售AUM若按含三存管市值口径，该数据为5.52万亿元。

亮眼的规模数字背后，是套层层传的考核体系。

对于国内大多数银行而言，售业务的考核体系，本质上是套数字向的评价机制。从总行到分行，再到支行、到每个线员工，任务指标层层拆解、逐下压。

个基层网点的考核清单里，往往包含新增银行卡开户数、手机银行激活率、三存管开户数、信用卡发卡量、理财销售额、基金保费规模等指标。这些指标，直接或间接影响基层的工作人员的收入和日常工作。

在这样的考核逻辑和业务增速下，如果正常获客的速度赶不上任务要求的进度，可能就会有人开始寻找 “捷径”。

此时，如果我们在新站支行这名员工的视角里面，就能看到：胡女士目不识丁、对金融业务窍不通，开的证券账户大概率不会往里转钱，那不操作交易，就不会产生实际损失，也很难被发现。

两篮鸡蛋的低成本，换个开户指标，在这名员工的权衡里，似乎是笔划的买。

当然，这不是要为违规行为辩解。

论是挂靠身份、篡改风险测评还是代客签字，都是明确触碰监管红线的行为，既违反了银行内部的规规定，也侵犯了消费者的知情权和选择权，理应受到监管的处罚和内部的追责。

需要兴业银行，甚至整个行业正视的是，单个员工的违规行为背后，要重视制度层面的建设，因为万员工因此形成思维式上的惯，类似的问题就很难从根源上杜。

值得思考的是，梳理近年的监管罚单就会发现，随着售业务的快速扩张喀什家具封边胶厂家，规风险已经在不同地区、不同业务条线陆续暴露。

比如2025 年披露的渝金管罚决字〔2025〕21 号显示，兴业银行重庆分行因贷款 “三查” 不尽职、授信管理不到位、规避“双录”监管要求等多项违规行为，被监管部门计罚款 420 万元。

同年4月，万能胶厂家贵金罚决字〔2025〕21、22 号文件显示，兴业银行贵阳观山湖（生态）支行在办理个人信贷业务过程中搭售贵金属、保险产品，还存在员工违规代客操作购买理财、基金产品的行为，终被罚款 40 万元，相关责任人也被予以警告；隔壁的花果园支行，也因相同的违规情形受到了警告。

具代表的，是2026年3月消费者协会发布的 2025 年全国消费维权十大典型司法案例。案例中，年过六旬的某某在兴业银行客户经理的介下，投入 106 万元购买了基金产品，终亏损 21.9 万元。

法院审理后认定，兴业银行在对老年客户的服务中，履行适当义务存在瑕疵，还存在通过 “线下营销介、线上完成交易”规避“双录”监管的行为，终判令银行对投资者的损失承担 30 的赔偿责任，赔付金额 6.3 万元。

总的来说，在售业务规模快速狂奔的同时，规管理的精细化水平、消费者权益保护的落实程度上，兴业银行还有很大的进步空间。

当然，这些问题也不只是兴业银行有的问题，而是整个银行业售转型粗放阶段的共问题。

但随着监管趋严，很多银行已经逐步转向质量发展，并且碰撞出了非常多的创新业务。

所以，结整个行业优秀企业的经验，售规模已经做到行业前列的兴业银行，或许可以参考二。

//风物长宜放眼量：从流量思维到价值思维

售拓客“难”，这是行业内的普遍认识。

但难题不代表解，事实上已经有不少银行用“拼服务、拼场景”的价值思维，向下扎根，把售的份额做大做实。

作为售赛道的标杆，招商银行的法具参考意义。

面，考核体系开始逐步从“数量向”转向“质量向”，从根源上解决违规的问题。具体措施上，他们将有客户占比、客户AUM留存、客户满意度等指标的权重越来越。

另面，招行的服务也始终跟着客群需求迭代。

针对年轻客群，信用卡积分权益从传统的米面油、行李箱，逐步转向会员、数字消费券、潮流周边，还有当下流行Token，用贴年轻人生活的权益吸引客户。

关键的是，对上门服务制定了严格的规流程，双人到场、全程双录、核实属知情，确保服务到位的同时，也守住规底线。

如果说招行是全国银行的标杆，那么江苏银行则是本地化售转型的优秀样本。

在引流面，江苏银行引人注目的动作是连续冠名江苏省城市足球联赛。

仅2025年，这项冠名就为江苏银行带来了过20亿次的总曝光量。银行不仅是冠名商，度参与赛事服务保障，投入服务人员万人次。

并且，在手机银行App开设“苏区”，每场抽签送出100张门票，吸引大量用户参与。同步进行的，则是放近1.5亿元，覆盖400万人次，带动相关场景营收380亿元。

说白了，这波操作下来，不仅将客户“引进来”，在整个使用的过程当中，还能让用户“留下来”。

这种带有烟火气的客户拓展理念，也给江苏银行带来了显著的增长。天眼查APP显示，其规模直稳定在双数区间增长。

另外还有东农商银行，行“网点 +”改造模式，破传统银行的严肃刻板印象。

说白了，就是营业部引入面包咖啡、衣物洗护业态，造站式休闲消费空间，将网点升成本地青年的社交休闲目的。成果也十分显著，其单网点年均吸引年轻客户 3000 人次，带动储蓄存款年增长 1.1 亿元......

总的来说，不管是全国的大行，亦或是城商行、农商行，他们在进行创新式的运营之后，都实现了增长和拓新的目的。

而对兴业银行来说，经过前几年的努力，已经下了非常好的基础——1.15 亿售客户、1.8 万亿售存款、5.52 万亿售 AUM，这个体量在股份行里已经稳居梯队。

而且，在行长陈信健的下，整个售业务的风险控制上，也在逐年好转，比如信用卡业务，2020年末至2025年末，6年时间，兴业银行的信用卡不良率分别为2.16、2.29、4.01、3.93、3.64、3.34。

所以，相信随着行业逐步迈向质量发展新阶段，兴业银行完成从规模扩张到价值耕的蜕变后，这股份行定能在售金融的长赛道上稳步前行，持续释放增长势能，走出兼具速度与质感的转型之路。

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