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文 / 董轩来源 / 节点财经 ]article_adlist-->
2026年8月17日，国金融监督管理总局上海监管局公示，核准闫大伟出任中银消费金融有限公司（以下简称“中银消金”）董事。
公开资料显示，闫大伟来自银行总行，长期负责个人金融数字化板块。
闫大伟到任前夕，中银消金刚刚交出了份令人瞩目的中期业绩快报：营收34.05亿元，同比下降7.50；净利润2.99亿元，同比大增99.33。
“升降”，中银消金这份成绩单究竟成几何？
利润暴涨的逻辑
营收34.05亿元，同比下降7.50；净利润2.99亿元，同比大增99.33；截至6月末，公司资产计768.91亿元，较年初减少0.49。
资产收缩、营收向下巴中pvc管粘接胶水厂家，利润向上，数据直观勾勒出2026年上半年中银消金的复杂切面。
拉长视线，中银消金2026年上半年的净利润已2025年全年水平（2.15亿元），创出自2022年以来同期点。图源：企业预警通
营收端和资产端都没有壮大，净利润却近乎翻倍。中银消金是如何做到的？
《节点财经》入分析，这种反差并非经营能力的突然跃升，而是场持续数年的“存量风险出清”在报表端的集中兑现。
财报显示，2022至2024年，中银消金的信用减值损失逐年攀升，分别达48.76亿元、59.29亿元和62.93亿元，严重吞噬净利润。
2025年，随着大量不良历史“包袱”被清理出户，信用减值损失回落至56.71亿元，大大缓解了净利润的负重状态。
进入2026年，压力继续释放，进步开利润上涨空间。
不良资产批量转让是其巴中pvc管粘接胶水厂家中关键的“阀门”。2025年，中银消金在银登中心挂转让的个人不良贷款计约138.37亿元。
2026年出清节奏明显加快，据不统计，年初至今，中银消金累计挂转让的不良资产期数过40期，规模突破120亿元，位居行业前列。
比如巴中pvc管粘接胶水厂家，其5月13日单日挂27.96亿元不良资产，创下消金行业公开记录以来大单日转让规模，占当日全行业挂总量的近90。
换句话说，信用减值损失的压降是驱动中银消金此番净利润暴涨的核心动力。
值得提的是，这批被甩的不良资产，几乎全是沉淀多年的“僵尸债权”。以5月13日挂的三期资产为例，加权平均逾期天数均过2700天，折近8年，15.25万笔资产中仅3笔进入司法程序，回收难度。
再如7月23日的不良资产转让公告（2026年35期—41期），涉及债权金额1.65亿元、1.84亿元、1.60亿元、2.0亿元、2.11亿元、2.94亿元、1.67亿元，加权平均逾期天数均在三年以上，短1354.04天，长3079.18天，约8.4年。
这类资产此前已足额计提减值准备，批量转让后对应拨备得以回冲，直接增厚当期利润。
对此，业内人士有着清晰判断：中银消金本轮盈利多来自内部经营因素，并非业务规模扩张带来的增长。即利润的根基在于“拆旧账”，而非“开新源”。
与此同时，股权层面的变化也为这轮战略调整提供了制度支撑。2025年12月，博德创新和红杉盛远两外部投资机构正式退出中银消金，银行持股比例升至47.98，并通过中银信用卡间接持股13.23，计占股61.21。大股东话语权强化，万能胶生产厂家为公司在风险处置和业务转型上行稳健的策略扫清了障碍。
转型路上的“三道坎”
亮眼的净利润数据之下，中银消金面临的挑战同样不容回避。
其，营收持续承压，内生增长动能不足。2026年上半年，中银消金营收同比下降7.5，对比2024年下降3.94、2025年下降5.43，降幅进步扩大。图源：企业预警通
在资产端主动缩表、贷款余额微降的背景下，公司的收入来源正在收窄。利润修复主要靠“存量变现”，而非“增量创造”。旦历史不良资产出清步入尾声，基数应消退，利润增长能否延续，需要个问号。
截至2025年末，中银消金贷款余额为773.78亿元，较上年末下降1.31。
其二，资产质量仍存隐忧。
尽管中银消金2025年末不良贷款率从3.56回落至3.3，但仍处3+的行业警戒线之上。
尤其要注意的是，关注类贷款占比从2023年的2.46上升至2025年末的4.24，叠加客户中抗风险能力相对较弱的小微企业主、个体工商户占比较，致抵押类贷款形成不良后诉讼、清收周期较长。
这意味着，存量风险尚未出清，新增风险的苗头或已经浮现。
其三，业务转型的结构矛盾：线上自营占比偏低。
区别于大多数同业，中银消金的显著特征是其线下业务的庞大布局。截至2025年末，公司共拥有23区域中心，覆盖近30个省市，线下作代理渠道达118。
但在掌上生活时代，这种“重资产”模式定程度地拖累了公司的发展进程。
中银消金已经意识到问题所在，近几年加大了向线上迁移的力度，其线下贷款余额从2022年的295.15亿元逐步下降至2024年的212.96亿元，占比从47.76缩小至27.16。
根据联资信发布的评报告，截至2025年末，中银消金线上贷款余额占比为80.68。而在2020年末，银行财报披露，中银消金线上贷款余额占比仅为7.06。图源：联资信报告
从7.06到80.68，中银消金线上转型看似迅猛，可结构并不均衡。截至2024年末，线上业务中真正属于公司自主获客的“线上自营”占比不到2，大部分仰仗度小满、蚂蚁、抖音、美团等外部作平台。
而在助贷新规落地、“自主风控”“名单制管理”等强监管趋势下，这种渠道依赖既是增长引擎，也是潜在风险。如何在规框架内培育自主获客能力，是摆在管理层面前的紧迫课题。
2025年末，两外部投资机构退出，大股东银行的地位大幅强化，或许正是为这转型铺路。新任董事闫大伟在银行总行个人金融数字化板块的丰厚积淀，能否与中银消金的转型需求形成化学反应，值得关注。
此外，消保也是道绕不过的坎。截至目前，在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】上，众多用户反映中银消金存在催收、乱扣费等问题。
结语
当前，消金行业正站在十字路口，过往大开大、低垂的果实挂满枝头的时代已经落幕，取而代之的是缓步慢行，存量博弈的新周期。
对于中银消金而言，风险出清只是起点。如何在新的环境里，精耕细作，找到可持续的增长路径，如何在“线上依赖”与“线下包袱”之间实现结构突围，将决定这老机构在行业洗中的终位次。*题图由AI生成 ]article_adlist-->
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