3月26日晚间，人寿保险股份有限公司(以下简称“人寿(601628)”，股票代码：601628.SH，2628.HK)发布2024年年度报告。
2024年，外部环境复杂严峻，系列刻影响行业发展的政策密集落地，多目标统筹难度前所未有。面对机遇和挑战，人寿积践行保险为民的初心使命，聚焦主责主业，以质量发展为主线，锚定“三坚持”(强党建、改革、风险)，“三提升”(稳发展、增价值、重队伍)，“三突破”(优服务、促融、降成本)经营思路，着力做好“五篇大文章”，入进改革创新，实现了规模、价值、速度、质量、结构、益、安全多目标的提升。到去年底，人寿已连续9年获得保险行业协会保险公司法人机构A类经营评价，人身保险服务质量指数连续两年排名行业，在保险公司风险综评中，连续26个季度保持A类评。同时，该公司重视与投资者共享质量发展成果，次实施中期派息，连同拟派发的2024年末期现金股息，全年累计派息达183.72亿元，分红水平保持位稳健。
经营成果实现新突破。人寿将资产负债管理理念贯穿经营管理各环节，强化降本增，努力提升资源配置能，经营发展再创佳绩。2024年，该公司总保费达6714.57亿元，在平台上再攀峰，同比增长4.7，先优势保持稳固。过去年，该公司加强成本管控和承保管理；持续夯实固收配置底仓，较好把握权益市场节奏，总投资收益达3082.51亿元；资负两端相向发力，实现归属于母公司股东的净利润突破千亿元，取得历史好成绩，达1069.35亿元，同比大幅增长108.9。
质量发展积有为。人寿坚持产品和业务多元，保持业务均衡发展，业务结构进步优化，新业务负债刚成本显著下降。2024年，年期交保费达1190.77亿元，在上年基数基础上保持平稳增长，其中，十年期及以上年期交保费为566.03亿元，同比上升14.3，实现较快增长，占年期交保费的比重同比提升3.54个百分点，持续做厚长期竞争优势。续期保费同比增长6.2，发展基础加牢固。14个月保单持续率同比提升1.20个百分点。销售队伍规模保持先，截至2024年12月31日，该公司总销售人力66.6万人，绩优人力规模和人均产能实现双提升，销售队伍提质增成显著。年新业务价值实现快速增长，基于2023年经济假设同比增速达24.3，在2024年经济假设下实现337.09亿元，继续引行业。
综实力进步增强。截至2024年12月31日，人寿总资产、投资资产双双突破6万亿元，分别达6.77万亿元和6.61万亿元，归属于母公司股东的股东权益次突破5000亿元，达5096.75亿元，同比大幅增长55.5；综偿付能力充足率达207.76，核心偿付能力充足率达153.34，保持位稳定；内含价值1.4万亿元，稳居行业位；公司拥有长险有保单件数达3.26亿份。
化营销体系改革
个险渠道基数上平稳增长
以质量发展为向，个险渠道着力价值创造，入进渠道转型，各项业务指标均实现了基数上的平稳增长，业务结构明显优化。
2024年，人寿个险渠道总保费为5290.33亿元，同比增长5.5，其中，续期保费为4098.23亿元，同比增长4.8。年期交保费为1002.48亿元，同比增长9.2，十年期及以上年期交保费为565.64亿元，同比增长14.3，十年期及以上年期交保费占年期交保费比重为56.42，同比提升2.50个百分点。个险渠道年新业务价值基于2023年经济假设同比增速达18.4。
化进营销体系改革。现有队伍持续贯彻落实“客资建队伍”经营理念，以客户为中心的个险经营管理体系加完善，销售队伍业化、职业化、综化转型稳步向前；个险“6+1”关键举措进，聚焦优增优育和产能提升，持续动队伍建设关键技术迭代升。新型营销模式布局“种子计划”有序进，已在24个城市启动试点，立足于新模式、新赛道、新未来进行有益探索。截至2024年12月31日，人寿个险销售人力为61.5万人，基本保持稳定，其中，营销队伍规模为39.4万人，收展队伍规模为22.1万人。队伍质态延续多年态势，绩优人力规模和占比逐步提升；销售队伍产能在平台上稳步提升，月人均年期交保费同比提升15.0。
有进“报行”
银保渠道降本增成明显
银保渠道抓质量发展机遇，优化经营管理体系，积动渠道转型，有进“报行”，强化佣金费用管控，降本增成明显，实现渠道年新业务价值率、年新业务价值贡献双提升。同时，大力动渠道扩面提质，作银行数量不断增加。持续加强队伍业化建设，不断丰富银保产品体系。多措并举，实现了业务规模总体稳定。2024年，人寿银保渠道总保费为762.01亿元，年期交保费为187.76亿元，续期保费占渠道总保费的比重为60.76。银保渠道客户经理为1.9万人。
支持多层次医疗保障体系建设
各类政策健康险业务稳步进
持续践行“多元发展”策略，团险渠道坚持以益为本，分类施策板块拓展，进各项业务稳步发展。2024年，人寿团险渠道总保费为276.25亿元；其中，短期险保费为247.34亿元。截至2024年12月31日，团险渠道销售队伍规模为3.2万人，人均产能较上年同期增长8.2，实现稳步提升。
积开展各类政策健康保险业务，支持多层次医疗保障体系建设。2024年，人寿其他渠道总保费达385.98亿元，同比增长17.3。截至2024年12月31日，参与承办200多个大病保险项目、80个长期护理保险项目和130多个城市定制型商业医疗保险项目。
持续进互联网保险业务发展，完善集中运营、统管理的互联网保险业务经营体系，为客户提供优质服务体验。2024年，人寿互联网保险业务总保费达826.20亿元，同比增长8.7。该公司线上线下融销售的互联网保险业务保持稳健增长，互联网渠道直属业务呈速发展态势。以“振E计划”为抓手，动“人寿保险商城”改版升，为广大互联网用户提供内容丰富、产品多元、操作简单、服务贴心的“公司自营线上旗舰店”，进步提升渠道自主经营，优化客户线上体验。
持续造“寿险+”综金融生态
满足客户多元化需求
坚持从满足客户多元化需求出发，持续造“寿险+”综金融生态，赋能质量发展。联人寿集团成员单位提供丰富的产品和服务，为客户提供站式、全位优质金融保险服务。
2024年，该公司协同销售人寿财产险公司业务实现保费246.88亿元，保单件数同比增长5.2；协同销售人寿养老保险公司业务规模为238.29亿元；广发银行代理该公司银保年期交保费达14.42亿元。积探索保险与投资业务协同，与人寿资产管理公司、国寿投资公司等持续化作，不断创新探索保险投资互动新模式。
稳步进体系建设
造全位、多层次的健康养老服务生态
始终秉持“以客户为中心”的理念，人寿积投身于多层次社会保障体系建设之中，在大健康与大养老服务域不断探索创新，稳步进体系建设，造全位、多层次的健康养老服务生态。
在“保险+健康”面，人寿围绕客户健康需求，持续丰富健康服务项目，上线AI体检报告解读等普惠型服务及VIP增值服务，为客户提供近百万份各类健康管理服务权益及便捷的就医健康服务通道，促进客户健康提升；研发广健康保障与健康管理融产品，将健康管理服务纳入公司部分中端医疗保险条款,在百个城市定制型商业健康保险项目中提供健康管理服务；加强健康管理服务规范管理，持续提升健康管理服务能力，健全规范化、业化的健康管理服务体系。
在“保险+养老”面，秉持“让子女放心、让老人安心”的养老生态建设理念，发挥保险资金长期、稳健优势，稳步进养老服务多式供给，加快在战略区域的布局，着力构建国寿特养老生态。积进CCRC养老社区、城心养老公寓、康养旅居三大养老产品线布局落地，截至2024年12月31日，万能胶生产厂家人寿已累计在14个城市布局17个机构养老项目，出三款“随心居”旅居产品，研究探索居养老服务建设，满足客户多元养老需求，赋能保险主业发展。持续加强国寿养老属规划师队伍建设，进步满足客户养老及保险保障综化服务需求。
强化资产负债统筹管理
市场感知与产品创新能力不断提升
认真贯彻落实新“国十条”要求，人寿积做好金融“五篇大文章”，把握质量发展内涵，强化资产负债统筹管理，适应市场形势变化，提升市场感知与产品创新能力。2024年，该公司新开发、升产品过百款，不断满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求。
服务国计民生，坚定不移落实国战略。养老金融面，人寿顺应人口年龄结构发展趋势，积响应银发经济发展要求，大力发展商保年金，持续丰富覆盖全渠道个人养老金保险产品库，个人养老金业务规模和服务客户数持续增长，个人养老金新产品数量、新单保费、件数、服务客户数均位居行业；普惠金融面，持续丰富质量普惠保险体系，强化面向农民、低收入人群、新业态新市民、学生儿童、特定职业等特定群体的保险保障供给力度，不断拓宽服务半径，扩大普惠保险体系覆盖面，并进产品条款通俗化，便利客户好地理解保险产品服务，提升保险服务可及；数字金融面，为满足互联网客群养老、身故、意外等保障需求，结互联网年轻客户交费式偏好，在互联网多元产品供给上取得新突破；科技金融和绿金融面，积支持科技保险和绿保险保障案提升。
坚持创新驱动，丰富多元化产品供给。人寿不断进产品创新，积研究市场需求演进趋势，并提升开发敏捷，着力构建质量产品供给体系。面，进步丰富面向不同客群的产品体系，结儿童、中青年、老年人等各生命周期人群的保障需求，优化保险责任配置，丰富保险保障；另面，创新进健康保险多域发展，提供普适与细分多元统筹结的健康保险保障，出公司款简易核保重疾产品、男女特定产品、脑部属产品、保障终身的长期护理产品，拓宽健康保险产品与服务的覆盖范围，丰富面向次标准体人群的恶等健康保障，积将创新药品纳入保障范围，同时针对心管、症等不同健康保障提供解决案；此外，促进产品在资产负债有联动上的积作用，持续丰富面向不同客群的分红型等浮动收益型产品供给。
把握市场机会做好跨周期配置
投资收益同比大幅提升
2024年，债券市场利率大幅下行，优质资产稀缺；股票市场低位震荡后快速，结构分化明显。
面对复杂的市场环境，人寿坚持资产负债匹配原则和长期投资、价值投资、稳健投资理念，保持战略定力，把握市场机会做好跨周期配置，投资收益同比大幅提升。固定收益面，灵活调整配置节奏和品种策略，持续稳固配置底仓。权益投资面，抓住市场机会开展逆势投资和中长期布局，持续进均衡配置和结构优化。另类投资面，聚焦优质主体和核心资产，创新投资模式，稳定配置规模。该公司资产配置保持稳健，资产质量整体优良。
截至2024年12月31日，人寿投资资产达66110.71亿元。2024年，该公司实现净投资收益1956.74亿元，净投资收益率为3.47；实现总投资收益3082.51亿元，同口径同比大幅增长150.4，总投资收益率为5.50。
作为“长期资本”和“耐心资本”的践行者，人寿坚守根本宗旨，加、服务实体经济，支持新质生产力发展。2024年，该公司投资实体经济存量规模4.62万亿元，助力现代化产业体系建设、服务国区域战略投资规模分别达2.37万亿元、3.03万亿元。探索保险资金长期投资模式，引创新设立私募证券投资基金，服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石的作用进步彰显。
加速进数智化运营服务
化“国寿好服务”子建设
2024年，人寿顺应数字经济时代发展趋势，以客户为中心，以数据为驱动，加速进数字金融实践，化数智技术与运营服务的有机融，在数据价值挖掘、数智新基建、运营质、服务体验、消费者权益保护等面实现新提升，持续造“简捷、品质、温暖”的“国寿好服务”子，以质量数智化运营服务坚实助力公司业务发展。
数据价值加速释放。管理规模大、时间跨度长的寿险数据，建立数据全生命周期管理体系，数据的实时、准确、致和安全实现位提升，赋能公司运营服务全流程，监管报送数据质量准确率达99.9999。规格输出公司数据管理智慧经验，作为保险行业牵头单位参与国数据局个国数据标准《数据要素流通标准化白皮书》的编制，派员担任全国数据标准化技术委员会委员，有力动国数据标准建设。
数智基建赋能升。坚持科技自主掌控，加快进数据中心向智能化、简化、分布式架构转型，造加弹、安全、可靠的数智新基建，有支撑公司业务快速发展与前沿技术快速落地，在智能核保、营销员培训、办公协同等各类业务场景应用AI大模型新技术；以拥有近1.6亿注册用户的人寿寿险APP为核心，造实时直达客户的数字化运营服务矩阵；全年服务30亿人次，理赔近2500万件，核保、保全智能审核率分别达95.2、99；理赔时保持行业先地位，在27个省份广“全流程人工理赔”服务，“理赔预付”惠及客户数同比翻倍，“理赔直付”快可至秒。
数智运营质双升。进全国运营资源共享，持续提升体化智能调度能力。共享模式在生产作业、客户服务域入应用，核保、理赔等审批率提升均26。空中客服客户等候时长缩短18.9。革新反洗钱集约化工作模式，从全国省、市、县各单位上收反洗钱作业，作业率提升3倍。将风险控从“事后处置”前移到“事前预”和“事中控制”关键环节，以数字化手段进步筑牢风控线，“偿二代”风险综评和SARMRA评估得分稳居行业前列。
暖心服务多元供给。持续建设“线上键直达、线下就在身边”的服务体系，全年580柜面完成焕颜升，95519客服线人工接通率保持98.0位，空中客服站式服务人次同比增长49.4。丰富VIP服务，新增康复护理、端体检等健康医疗类权益，服务人次同比提升26.8。通过线上线下触点，全年提供暖心适老服务2700万人次。
消保为民化。进步构建全员参与、覆盖、全链条管理的“大消保”工作格局，积进消保融入业务全流程，完善消保管理制度，强化消保审查、消保评价、客户投诉管理等数字化消保管理能力建设。“消保+”教育宣传持续扩面，集中活动触达消费者人次同比提升52.5。人身保险服务质量指数连续两年排名行业，消保监管评价蝉联行业档，客户好评度保持位。
坚持稳中求进工作总基调
“四个加聚焦”布局质量发展
党的二十届三中全会和中央金融工作会议，为保险行业发展指明向，保险业日益成为国理体系和社会保障体系的重要参与者、建设者。
2025年，我国将通过实施加积的财政政策、适度宽松的货币政策、强化宏观政策民生向、好政策“组拳”，助经济持续回升向好，为行业长期持续增长提供坚实基础；人民对美好生活的向往不断升，保险保障、财富管理、健康养老等面需求加速释放，保险资金“长期资本”“耐心资本”的作用将日益突出，经济减震器和社会稳定器发挥空间巨大，行业将迎来新时代重要的发展战略机遇期。行业强监管、风险和质量发展的主线加清晰，产品预定利率动态调整机制、“报行”等系列政策持续落地，行业发展环境加安全有序。
2025年，人寿将继续坚持稳中求进工作总基调，坚定“三坚持”“三提升”“三突破”质量发展核心思路，加聚焦核心，做强做优做大主责主业；加聚焦价值创造，造升发展模式；加聚焦变革转型，持续培育发展新动能；加聚焦夯基固本，引和保障质量发展；努力实现各项业务平稳健康发展、规模价值市场先地位稳固、销售队伍量稳质升。
今年是“十四五”收官之年，是进步化改革的重要年。新时代新征程，人寿表示，将入贯彻落实党中央决策部署，坚定当好进步化改革的执行者、行动派、实干，入做好金融“五篇大文章”，突出主责主业，加快动公司质量发展，朝着建设成为“发展卓越、创新驱动、协同、理现代”的特世界寿险公司目标奋进。
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